Peirce แห่ง SEC เรียกร้องให้เปลี่ยนจากการเก็บรวบรวมข้อมูล KYC/AML ไปสู่การใช้ zero-knowledge proofs

Hester Peirce กรรมาธิการ SEC เรียกร้องให้หน่วยงานกำกับดูแลทบทวนการกลับแนวทางข้อกำหนดการเก็บรวบรวมข้อมูลแบบดั้งเดิมสำหรับระบบกระจายศูนย์
เธอกล่าวว่าแนวทางแบบดั้งเดิมในการต่อสู้กับอาชญากรรมทางการเงินไม่สามารถตามทันพัฒนาการทางเทคโนโลยีในช่วงที่ผ่านมาได้
Peirce ให้เหตุผลว่าบัญชีแยกประเภทสาธารณะมีความโปร่งใสและแก้ไขเปลี่ยนแปลงได้ยาก ทำให้เป็นทางเลือกที่ปลอดภัยกว่าสำหรับหน่วยงานกำกับดูแลในการติดตามข้อมูล

Hester Peirce กรรมาธิการของสำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์สหรัฐ (SEC) ได้เรียกร้องให้หน่วยงานกำกับดูแลทบทวนข้อกำหนดการเก็บรวบรวมข้อมูลแบบดั้งเดิมที่เกี่ยวข้องกับการรู้จักลูกค้าของคุณ (KYC) การป้องกันการฟอกเงิน (AML) และการเฝ้าระวังทางการเงิน โดยให้เหตุผลว่าเครื่องมือทางคริปโตกราฟีอาจมอบแนวทางที่คุ้มครองความเป็นส่วนตัวได้มากกว่า

TMGM วิเคราะห์: ข่าวสารตลาดการเงิน ปฏิทินเศรษฐกิจ และมุมมองตลาด

Hester Peirce เสนอให้เปลี่ยนไปใช้ zero-knowledge proofs สำหรับการเก็บรวบรวมข้อมูล

ในการกล่าวสุนทรพจน์ที่งานประชุม Digital Assets Conference ของ SIFMA ในนิวยอร์กเมื่อวันพุธ Peirce กล่าวว่า หน่วยงานกำกับดูแลควรศึกษาระบบยืนยันตัวตนแบบกระจายศูนย์ ข้อมูลรับรองตามคุณลักษณะ และ zero-knowledge (zk) proofs โดยเธอชี้ว่าสิ่งเหล่านี้อาจเป็นทางเลือกแทนการกำหนดให้สถาบันการเงินต้องเก็บรวบรวมและจัดเก็บข้อมูลลูกค้าที่มีความอ่อนไหวจำนวนมากอย่างต่อเนื่อง

Peirce ให้เหตุผลว่าแนวทางที่ใช้อยู่ในปัจจุบันในการต่อสู้กับการเงินผิดกฎหมายแทบไม่เปลี่ยนแปลงมาเป็นเวลาหลายทศวรรษ แม้เทคโนโลยีจะก้าวหน้าอย่างมีนัยสำคัญก็ตาม

“เป็นเวลาหลายทศวรรษแล้วที่แนวทางในการสืบค้นการเงินผิดกฎหมายและการใช้ระบบการเงินเพื่อเอื้อให้เกิดกิจกรรมผิดกฎหมายอื่น ๆ ยังคงเหมือนเดิม นั่นคือเก็บข้อมูลให้มากขึ้นเรื่อย ๆ” Peirce กล่าวในแถลงการณ์

ภายใต้กรอบ KYC และ AML ที่มีอยู่ในปัจจุบัน สถาบันการเงินจะเก็บข้อมูล เช่น ชื่อ วันเดือนปีเกิด ที่อยู่ และหมายเลขประจำตัวของลูกค้า พร้อมทั้งติดตามธุรกรรมและยื่นรายงานเกี่ยวกับกิจกรรมที่น่าสงสัยหรือกิจกรรมที่กำหนดไว้

“แนวทางนี้ไม่ได้ผลดีนัก และเทคโนโลยีก็พัฒนาแซงหน้าแนวทางเดิมของเราไปแล้ว ดังนั้นถึงเวลาแห่งการเปลี่ยนแปลง” เธอกล่าว

กรรมาธิการรายนี้ยังแสดงความกังวลเกี่ยวกับความเสี่ยงด้านความเป็นส่วนตัวและความปลอดภัยที่เกิดจากการสะสมข้อมูลส่วนบุคคลและข้อมูลธุรกิจที่เป็นความลับ โดยเธอชี้ว่าทุกชิ้นข้อมูลเพิ่มเติมที่ถูกเก็บรักษาไว้โดยหน่วยงานรัฐหรือภาคเอกชน ล้วนสร้างโอกาสเพิ่มขึ้นอีกครั้งที่ข้อมูลดังกล่าวจะถูกจัดการอย่างไม่เหมาะสมหรือถูกละเมิด

ในทางกลับกัน zero-knowledge proofs มอบทางเลือกที่ปลอดภัยยิ่งกว่า โดย Peirce อธิบายว่าคริปโตกราฟีเป็นวิธีในการยืนยันข้อเท็จจริงเฉพาะบางประการโดยไม่ต้องเข้าถึงข้อมูลส่วนบุคคลที่อยู่เบื้องหลัง

เธอยกตัวอย่างข้อมูลรับรองตามคุณลักษณะ ซึ่งสามารถยืนยันได้ว่าบุคคลหนึ่งมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนด เช่น อายุ สถานะนักลงทุน หรือไม่ได้อยู่ในรายชื่อคว่ำบาตร โดยไม่ต้องเปิดเผยข้อมูลที่อยู่เบื้องหลังข้อมูลรับรองเหล่านั้น

zero-knowledge proof สามารถต่อยอดแนวทางนี้ไปอีกขั้น โดยเปิดทางให้คู่สัญญายืนยันได้ว่าบุคคลหนึ่งมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนด โดยไม่ต้องทราบตัวตนของบุคคลนั้นหรือข้อมูลอ่อนไหวอื่น ๆ

“zero-knowledge proof สามารถบอกคู่สัญญาได้ว่า ‘ใช่ บุคคลนี้ตรงตามข้อกำหนดของคุณ’ โดยที่คู่สัญญารายนั้นไม่จำเป็นต้องรู้ชื่อ รายได้ หรือที่อยู่ของคุณ” Peirce กล่าว

เธอให้เหตุผลว่าเทคโนโลยีที่ช่วยลดปริมาณข้อมูลที่บุคคลต้องให้ และลดจำนวนหน่วยงานที่จำเป็นต้องเข้าถึงข้อมูลดังกล่าวนั้นมีอยู่แล้ว สิ่งที่ยังจำเป็นอยู่ในขณะนี้คือกรอบกำกับดูแลที่เปิดทางและส่งเสริมการนำเครื่องมือเหล่านี้ไปใช้

Peirce เรียกร้องให้หน่วยงานรัฐบาลกลางและสถาบันที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแล ลดการพึ่งพาข้อกำหนดการเก็บรวบรวมข้อมูลแบบตายตัว และหันไปสู่การยืนยันตามคุณลักษณะในกรณีที่เทคโนโลยีเอื้ออำนวย

บล็อกเชนสาธารณะอาจช่วยสนับสนุนการเฝ้าระวังทางการเงิน

กรรมาธิการรายนี้ยังเน้นย้ำว่าเครือข่ายบล็อกเชนสาธารณะอาจเป็นเครื่องมือที่มีศักยภาพในการยกระดับความโปร่งใสทางการเงิน โดยเธอกล่าวว่าบัญชีแยกประเภทสาธารณะมีความโปร่งใสและแก้ไขเปลี่ยนแปลงได้ยากกว่าบันทึกเอกสารแบบดั้งเดิม ขณะที่นิติวิทยาศาสตร์บล็อกเชนสามารถช่วยให้หน่วยงานบังคับใช้กฎหมายวิเคราะห์ประวัติธุรกรรมได้

ความเห็นของเธอมีขึ้นพร้อมกับการหารือเกี่ยวกับ Innovation Exemption ที่ SEC เพิ่งประกาศเมื่อไม่นานมานี้ ซึ่งเป็นกรอบชั่วคราวสำหรับการซื้อขายหลักทรัพย์โทเคนไนซ์บนเครือข่ายคริปโตผ่านผู้ดูแลสภาพคล่องอัตโนมัติ

Peirce อธิบายว่าข้อยกเว้นดังกล่าวเป็นสะพานเชื่อมไปสู่กฎระยะยาวสำหรับตัวกลางและแพลตฟอร์มที่อำนวยความสะดวกให้กับตลาดหลักทรัพย์โทเคนไนซ์