تدعو بيرس من هيئة SEC إلى التحول من جمع بيانات KYC/AML إلى براهين المعرفة الصفرية

• تدعو مفوضة هيئة SEC، هيستر بيرس، الجهات التنظيمية إلى إعادة النظر في قلب متطلبات جمع البيانات التقليدية بالنسبة للأنظمة اللامركزية.
• وتقول إن النهج التقليدي لمكافحة الجرائم المالية فشل في مواكبة التطورات التكنولوجية الأخيرة.
• وترى بيرس أن السجلات العامة تتسم بالشفافية ويصعب التلاعب بها، ما يجعلها خيارًا أكثر أمانًا للجهات التنظيمية لمراقبة البيانات.

دعت مفوضة هيئة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية (SEC)، هيستر بيرس، الجهات التنظيمية إلى إعادة النظر في متطلبات جمع البيانات التقليدية المتعلقة بإجراءات اعرف عميلك (KYC) ومكافحة غسل الأموال (AML) والرقابة المالية، مشيرةً إلى أن الأدوات التشفيرية قد توفر نهجًا أكثر حفاظًا على الخصوصية.

هيستر بيرس تقترح التحول إلى براهين المعرفة الصفرية في جمع البيانات

وخلال حديثها في مؤتمر الأصول الرقمية التابع لـ SIFMA في نيويورك يوم الأربعاء، قالت بيرس إن على الجهات التنظيمية استكشاف أنظمة الهوية اللامركزية، وبيانات الاعتماد القائمة على السمات، وبراهين المعرفة الصفرية (zk). وأشارت إلى أن هذه الأدوات يمكن أن تمثل بدائل لفرض جمع المؤسسات المالية لكميات كبيرة من المعلومات الحساسة للعملاء وتخزينها بشكل مستمر.

وجادلت بيرس بأن النهج القائم لمكافحة التمويل غير المشروع ظل إلى حد كبير دون تغيير لعقود، رغم التقدم الكبير في التكنولوجيا.

وقالت بيرس في بيان: «على مدى عقود، ظل النهج المتبع في كشف التمويل غير المشروع واستخدامات النظام المالي لتسهيل أنشطة غير مشروعة أخرى كما هو: جمع المزيد والمزيد من البيانات».

وبموجب أطر KYC وAML الحالية، تجمع المؤسسات المالية معلومات مثل أسماء العملاء وتواريخ ميلادهم وعناوينهم وأرقام هوياتهم، إلى جانب مراقبة المعاملات وتقديم تقارير عن الأنشطة المشبوهة أو المحددة.

وأضافت: «هذا النهج لا يعمل بشكل جيد على نحو خاص، وقد سبقت التكنولوجيا نهجنا القديم، لذا فقد حان وقت التغيير».

وأثارت المفوضة أيضًا مخاوف بشأن مخاطر الخصوصية والأمن الناجمة عن تراكم المعلومات الشخصية ومعلومات الأعمال السرية. وأشارت إلى أن كل جزء إضافي من البيانات تحتفظ به الجهات الحكومية أو الكيانات الخاصة يخلق فرصة أخرى لإساءة التعامل مع تلك المعلومات أو تعريضها للاختراق.

ومن ناحية أخرى، توفر براهين المعرفة الصفرية بديلًا أكثر أمانًا. ووصفت بيرس التشفير بأنه وسيلة للتحقق من حقائق محددة دون الوصول إلى المعلومات الشخصية الأساسية.

واستشهدت ببيانات الاعتماد القائمة على السمات التي يمكنها التحقق مما إذا كان الفرد يستوفي متطلبات مثل السن أو صفة المستثمر أو عدم إدراجه على قوائم العقوبات، من دون الكشف عن البيانات الكامنة وراء تلك البيانات الاعتمادية.

ويمكن لبرهان المعرفة الصفرية أن يدفع هذا النهج إلى مستوى أبعد، من خلال تمكين الطرف المقابل من تأكيد أن الفرد يستوفي شرطًا معينًا من دون معرفة هوية الشخص أو أي معلومات حساسة أخرى.

وقالت بيرس: «يمكن لبرهان المعرفة الصفرية أن يخبر الطرف المقابل: "نعم، هذا الشخص يستوفي متطلباتك" من دون أن يعرف ذلك الطرف اسمك أو دخلك أو عنوانك».

وجادلت بأن التكنولوجيا اللازمة لتقليل حجم المعلومات التي يقدمها الأفراد وعدد الجهات التي تحتاج إلى الوصول إليها موجودة بالفعل. وأضافت أن ما لا يزال مطلوبًا هو إطار تنظيمي يسمح باعتماد هذه الأدوات ويشجع عليه.

ودعت بيرس الوكالات الفيدرالية والمؤسسات الخاضعة للتنظيم إلى الابتعاد عن متطلبات جمع البيانات التوجيهية الصارمة، والتوجه نحو التحقق القائم على السمات حيثما كان ذلك ممكنًا من الناحية التكنولوجية.

يمكن لسلاسل الكتل العامة أن تدعم الرقابة المالية

وسلطت المفوضة الضوء أيضًا على شبكات البلوكشين العامة باعتبارها أداة محتملة لتحسين الشفافية المالية. وقالت إن السجلات العامة أكثر شفافية وأصعب في التعديل من السجلات الورقية التقليدية، في حين يمكن لتحليلات الأدلة الجنائية على البلوكشين أن تتيح لجهات إنفاذ القانون تحليل سجلات المعاملات.

وجاءت تعليقاتها بالتزامن مع مناقشة الإعفاء الابتكاري الذي أعلنته هيئة SEC مؤخرًا، والذي يوفر إطارًا مؤقتًا لتداول الأوراق المالية المرمزة على شبكات الكريبتو عبر صناع السوق الآليين.

ووصفت بيرس هذا الإعفاء بأنه جسر نحو قواعد أطول أمدًا للوسطاء والمنصات التي تسهّل أسواق الأوراق المالية المرمزة.